Kreditkarte bei Arbeitslosigkeit

Auch während der Arbeitslosigkeit kannst du eine Zahlungskarte beantragen. Ob du eine Karte mit Kreditrahmen erhältst, hängt von der Prüfung des Anbieters ab. Für den Alltag reicht oft eine Debitkarte, bei der das Geld direkt vom Girokonto abgebucht wird, oder eine Prepaidkarte, die du mit Guthaben auflädst.

„Ohne SCHUFA“ heißt nur, dass der Anbieter keine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Er kann stattdessen eine andere Auskunftei nutzen. Das ist ein Unternehmen, das Informationen zur Zahlungsfähigkeit sammelt. Der Anbieter kann auch selbst prüfen. Achte deshalb auf die Kartenart und die Voraussetzungen. Prüfe außerdem die Gebühren und Bedingungen für die Rückzahlung.

Debit-, Prepaid- oder Kreditkarte?

Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ermöglicht es, Geld des Anbieters zu nutzen und später zurückzuzahlen. Bei Verbraucherdarlehen muss der Anbieter gesetzlich prüfen, ob du den Kredit voraussichtlich zurückzahlen kannst. Je nach Vertragsmodell kann ein Kreditkartenrahmen darunterfallen. Die Prüfung muss nicht ausschließlich über die SCHUFA erfolgen.

Bei einer Debitkarte wird der Betrag zeitnah vom verknüpften Girokonto abgebucht. Sie bietet normalerweise keinen Kreditrahmen. Eine Prepaidkarte funktioniert mit Guthaben, das du vorher auflädst. Beide Kartenarten eignen sich, wenn du vor allem einkaufen oder online bezahlen möchtest und keinen Kredit aufnehmen willst. Der Anbieter kann trotzdem prüfen, wer du bist und ob du seine Voraussetzungen erfüllst.

Achte auch auf die Bezeichnung: Eine Karte mit Visa- oder Mastercard-Zeichen ist nicht automatisch eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Entscheidend ist, ob der Anbieter dir tatsächlich Geld vorstreckt.

Wie Arbeitslosigkeit den Kartenantrag beeinflusst

Die SCHUFA erhält keine Meldung allein deshalb, weil du deinen Arbeitsplatz verlierst. Arbeitslosigkeit ist daher nicht automatisch ein negativer SCHUFA-Eintrag. Wenn das Einkommen sinkt und Rechnungen oder Kreditraten dadurch unbezahlt bleiben, können daraus jedoch Zahlungsschwierigkeiten und negative Einträge entstehen.

Bei einem Kartenantrag kann der Anbieter nach Einkommen und Beschäftigung fragen und diese Angaben für seine Entscheidung berücksichtigen. Der Bezug von Arbeitslosengeld oder anderen Leistungen entscheidet deshalb allein nicht über den Antrag. Die Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Kartenart. Lies sie vor dem Antrag nach, besonders wenn der Anbieter ein regelmäßiges oder bestimmtes Einkommen verlangt.

Was „ohne SCHUFA“ heißt

Ein Anbieter kann auf eine SCHUFA-Abfrage verzichten und trotzdem die Kreditwürdigkeit prüfen. Dazu kann er eine andere Auskunftei nutzen oder eigene Angaben und Nachweise bewerten. Zum Beispiel kann ein Anbieter eine Auskunft bei Experian einholen und ein zu versteuerndes Einkommen verlangen. Solche Bedingungen zeigen, warum „ohne SCHUFA“ keine Zusage für Menschen ohne Einkommen oder für alle Antragstellenden ist. Anbieterbedingungen können sich ändern; prüfe daher die aktuellen Unterlagen.

Wenn du keinen Kreditrahmen brauchst, ist eine Debit- oder Prepaidkarte oft die einfachere Wahl. Auch dafür solltest du vorab klären, ob der Anbieter bei der Kontoeröffnung oder Kartenbestellung eine Auskunftei abfragt.

Kosten und Akzeptanz prüfen

Bei Debit- und Prepaidkarten können Gebühren für die Kontoführung und fürs Aufladen anfallen. Auch Bargeldabhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen können kostenpflichtig sein. Bei einer Kreditkarte mit Teilzahlung kommen Zinsen hinzu. Teilzahlung bedeutet, dass du den offenen Kartenbetrag nicht vollständig auf einmal begleichst, sondern in Raten zurückzahlst. Das kann teuer werden, wenn der Zinssatz hoch ist oder die Rückzahlung lange dauert.

Prüfe vor Vertragsabschluss das aktuelle Preisverzeichnis. Bei einer Kreditkarte solltest du außerdem herausfinden, ob Teilzahlung automatisch aktiviert ist und wie du den offenen Betrag vollständig ausgleichen kannst. Für Bargeldabhebungen und Zahlungen außerhalb des Euroraums können zusätzliche Gebühren anfallen.

Hotels und Autovermietungen akzeptieren Debit- und Prepaidkarten teilweise nicht für Kautionen. Wenn du eine Reise oder Mietwagenbuchung planst, frage vor der Buchung beim Anbieter nach, welche Karten er annimmt. Für alltägliche Einkäufe kann eine Guthabenkarte ausreichen, während eine Kaution einen verfügbaren Kreditrahmen erfordern kann.

Angebote sorgfältig vergleichen

Bevor du einen Antrag stellst oder eine Karte bestellst, prüfe diese Punkte:

• Welche Kartenart erhältst du: Debitkarte, Prepaidkarte oder Kreditkarte mit Verfügungsrahmen?
• Fragt der Anbieter die SCHUFA oder eine andere Auskunftei ab?
• Welche Einkommens-, Alters- und Wohnsitzvoraussetzungen gelten?
• Welche Gebühren fallen für Konto, Bargeld, Fremdwährungen und Aufladungen an?
• Wird die Karte für deinen konkreten Zweck akzeptiert?

Ein Anbieter kann bei einem Kreditrahmen zusätzlich Zinsen und Gebühren berechnen. Ein Anbieter nennt in einem Rechenbeispiel einen effektiven Jahreszins von 20,63 Prozent. Dieser Wert ist an das betreffende Angebot gebunden und keine allgemeine Marktangabe. Vergleiche stets die aktuellen Konditionen und achte darauf, wie viel du bei einer Ratenzahlung insgesamt zurückzahlst.

Basiskonto für den Zahlungsverkehr

Ein Basiskonto ist ein Zahlungskonto für grundlegende Funktionen wie Überweisungen und Lastschriften. Es bietet keinen Kreditrahmen und ist keine echte Kreditkarte. Das Gesetz gibt Verbraucherinnen und Verbrauchern mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf ein Basiskonto. Laut Verbraucherzentrale ist eine schlechte SCHUFA allein grundsätzlich kein zulässiger Grund, ein Basiskonto abzulehnen.

Wenn du vor allem ein Konto für den Zahlungsverkehr suchst, prüfe diese Möglichkeit getrennt von einem Kreditkartenantrag. So verwechselst du ein Zahlungskonto nicht mit einem Kreditrahmen, den du vielleicht gar nicht brauchst.

Warnzeichen bei der Bestellung

Sei vorsichtig, wenn ein Angebot eine sichere Kreditvergabe „ohne jede Prüfung“ verspricht, vorab Geld verlangt oder dich mit Zeitdruck zur Bestellung drängt. Die Werbung mit „kostenlos“ sagt wenig aus, wenn für Aufladung, Nutzung oder weitere Leistungen später Gebühren anfallen. Lies vor der Bestellung den Vertrag und das Preisverzeichnis. Nimm eine Nachnahmesendung nicht an, wenn du vermutest, dass sie zu einem unseriösen Angebot gehört.

Wurde ein Vertrag bereits abgeschlossen, prüfe die Unterlagen zeitnah. Ob ein Widerruf möglich ist, hängt vom Vertrag und den Umständen ab. Bei Unsicherheit hilft eine Verbraucherberatungsstelle.